ISA, IRP, 연금저축펀드 중 어떤 걸 선택해야 할지 고민되시나요? 세 상품의 차이점을 모르면 수익률에서 최대 200만원까지 손해볼 수 있습니다. 지금 바로 각 상품의 특징과 선택 기준을 확인하고 내게 맞는 최적의 연금 상품을 찾으세요.
ISA·IRP·연금저축펀드 가입방법
세 가지 연금 상품 모두 온라인으로 5-10분 내에 가입할 수 있습니다. ISA는 증권사나 은행 어디서나 가능하고, IRP는 퇴직연금 운용사를 통해, 연금저축펀드는 은행이나 보험사에서 신청하면 됩니다. 신분증과 통장만 준비하시면 당일 개설이 가능합니다.
3분 완성 선택가이드
소득 수준별 추천
연 소득 5,500만원 이하라면 ISA부터 시작하세요. 연 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 고소득자는 연금저축펀드로 연 700만원까지 세액공제를 받는 것이 유리합니다.
투자 성향별 선택
안정성을 중시한다면 IRP의 정기예금이나 채권형 상품을 선택하세요. 적극적 투자를 원한다면 ISA나 연금저축펀드의 주식형 펀드가 적합합니다.
나이대별 운용법
20-30대는 ISA로 시작해서 소득이 늘면 연금저축을 추가하세요. 40-50대는 IRP와 연금저축을 함께 운용하여 은퇴 준비를 본격화하는 것이 좋습니다.
숨은 세제혜택 총정리
ISA는 의외로 모르는 분이 많은데, 5년 유지시 추가 300만원 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다. IRP는 퇴직금을 이체할 때 과세이연 효과로 당장 세금을 아낄 수 있고, 연금저축펀드는 연간 최대 92만원의 세액공제가 가장 큰 장점입니다. 세 상품을 조합하면 연간 세제혜택만 200만원 이상도 가능합니다.
실수하면 손해보는 함정
가입 전 반드시 확인해야 할 주의사항들입니다. 특히 중도해지시 불이익이 크므로 신중하게 결정하세요.
- ISA는 3년, IRP는 55세, 연금저축은 10년 의무가입 기간 확인 필수
- 연금저축펀드 세액공제는 연 소득 1억2천만원 초과시 한도 축소
- IRP는 직장 퇴직연금과 별도 관리 필요, 동일 운용사 선택 권장
- 각 상품별 수수료율 반드시 비교 후 선택 (0.3-2.0% 차이)
연금상품 한눈에 비교표
세 가지 연금 상품의 핵심 정보를 비교하여 본인에게 맞는 상품을 쉽게 선택할 수 있도록 정리했습니다. 가입한도와 세제혜택을 중심으로 비교해보세요.
| 상품구분 | 연간한도 | 세제혜택 |
|---|---|---|
| ISA | 2,000만원 | 연 400만원 비과세 |
| IRP | 1,800만원 | 세액공제 16.5% |
| 연금저축펀드 | 600만원 | 세액공제 15% |
| 의무가입기간 | ISA 3년 | IRP 55세까지 |